Как стать миллионером: урок первый

Среда, Ноябрь 4, 2009 18:33

Рассмотрим сегодня классический пример: давайте откладывать по 1000 долларов ежемесячно в течение 20 лет. Сможем ли мы стать миллионерами, поступая таким образом?

1000 долларов ежемесячно – приличная сумма для большей части населения нашей страны, но если Вы попали на этот сайт, то скорее всего интересуетесь вопросами инвестирования и сбережений, а значит сможете оторвать от семейного бюджета штуку баксов каждый месяц. Обычно взносы по ипотеке молодой семьи в Москве и Подмосковье превышают эту сумму вдвое.

1000 долларов ежемесячно в течение 20 лет дадут нам 240 тысяч в номинальном выражении, но нам этого мало. Позволит ли рынок акций не только сохранить откладываемые нами деньги от инфляции, но и заработать?

Американский рынок акций дает нам возможность поиграть статистикой, поскольку имеет приличную историю, расчет индекса S&P500 ведется с 19 века. Итак, мы – среднестатистический американец, живущий в различные эпохи, начиная с 1871 года и вкладывающий по 1000 долларов в индекс S&P500 ежемесячно, применяем только стратегию бай-энд-холд, не выбираем акции, просто каждый месяц покупаем акции, входящие в индекс S&P500 на 1000 долларов. Примечание: помесячной историии значений индекса и дивидендов у меня нет, потому считаем, что мы копим 12000 долларов за год и вкладываем каждый Новый гоод по двенадцать тысяч.

Вот что мы получаем:

millionaires5

Синие точки: сумма состояния американца, начавшего откладывать 1000 долларов ежемесячно 20 лет назад:

  • 84 из 118 таких американцев (71%) заработают за 20 лет состояние более 500 000 долларов (118 – по числу лет – с 1891 по 2009 годы), т.е. как минимум удвоят откладываемые деньги за счет инвестиций,
  • 51 из 118 таких американцев (43%) заработают за 20 лет состояние более 750 000 долларов (этот 51 человек входит в число предыдущих 84 сатстливчиков),
  • 30 из 118 подопытных (25%) станут миллионерами! (миллионеры входят в предыдущие две категории),
  • Ни один не потеряет деньги в номинальном выражении! Т.е. у всех на выходе сумма больше 240 тысяч,
  • Лишь 2 человека из 118 (1,7%) – не смогут уберечь свои деньги от инфляции.

Красная линия на графике – потребительская корзина. Если американец вместо покупки акций каждый месяц будет покупать продукты и товары из потребительской корзины на 1000 долларов в течение 20 лет, то на выходе он будет иметь продукты и товары на сумму, соответствующую точке на графике в указанный год (год – снова год истечения двадцати лет). Я добавил эту линию для того, чтобы оценить размер реальной эффективности инвестиций. Область между синими точками и красной линией – реальный экономический эффект от инвестиций, очищенный от инфляции. Если синия точка выше красной линии – мы обыгрываем инфляцию, если мы начали инвестировать 20 лет назад, то в этот год мы обыгрываем инфляцию на величину, равную расстоянию между синей точкой и красной линией в этот год.

Очевидно, что наиболее эффективны были те периоды, которые были начаты в годы экономических спадов: в период Великой депрессии (30-ые годы) и в конце семидесятых – начале восьмидесятых.

Также следует отметить, что развитие цивилизации и, соответсвенно, повышение эффективности труда человека ведет к тому, что вложения в акции становятся более эффективны: среди тех, кто начал откладывать 1000 долларов ежемесячно после Великой депрессии, число миллионеров – около половины!

К сожалению, мы находимся в том времени, когда случичившийся кризис подкосил состояния тех, кто зканчивает сейчас свой 20-летний цикл. Однако история подсказывает, что у тех, кто начинает свои циклы в такое время, отдача от инвестиций будет очень высокой – пики 1960-го и 2000-ого годов – двухмиллионные состояния начавших двадцатиелтние циклы в конце Великой депрессии и в начале 80-х. Пора начинать сколачивать состояния – все шансы на нашей стороне сегодня.

Popularity: 44%

10 коммент. к “Как стать миллионером: урок первый”

  1. Ta tiana пишет:

    4 Ноябрь 2009 в 22:04

    mighty777, посмотрела Ваш первый урок – понравился, спасибо. Интересный график: и синие точки и красная линия. В 2009 всё же некий «навар» у американских инвесторов остался, не так, как при Великой депрессии и в конце 70-х гг.

    НО… хочу возразить Вам по поводу НАЧАЛЬНЫХ условий.
    «Итак, мы – среднестатистический американец, живущий в различные эпохи, начиная с 1871 года… »
    Мне кажется, что ситуацию в Штатах и в России сравнивать НЕкорректно, нельзя закономерности, выполняющиеся у них, применять к нашим условиям,  ведь экономика от политики НЕотделима. Можно еще обсуждать, что первично, думаю, скорее первична экономика. У них гражданская война закончилась в 1865 г. и с тех пор ни революций, ни войн НЕ было. Что было у нас перечислять не буду – все знают, ибо образованные. А что будет?…
    Это моё замечание по поводу выгоды 20-летнего инвестирования Buy&Hold  в наших условиях.
    Я не пессимист(ка), а реалист(ка), угу.)))

    Всё ИМХО, разумеется.

    [Ответить]

    mighty777 Ответ:

    Татьян, базируюсь на том, что имею, у нас да – истории маловато, могут быть сюрпризы. Впрочем, приятные тоже могут быть, на что и надеюсь. Я не буду закладываться на очередные революции – нет смысла. Буду закладываться на хорошее: полагаю, у нас миллион побыстрее сколотится.

    [Ответить]

    Ta tiana Ответ:

    Желаю Вам успеха!
    У нас в семье уже 15 лет акции Газпрома, купленные на ваучеры. Что-то пока не миллионеры.)))

    [Ответить]

    mighty777 Ответ:

    тут ведь еще регулярность одно из правил. Надо всё время десятину будущему богатству отдавать :)

    [Ответить]

    Ta tiana Ответ:

    Да это понятно, про  регулярность довложений.
    Десятину,  как в церковь.)))

    [Ответить]

  2. Прохожий пишет:

    5 Ноябрь 2009 в 00:06

    Насколько я знаю,  расчет индекса SP500 ведется не с 19 века, а с 1989 года. Не путайте индекс Доу с индексом SP500

    [Ответить]

    mighty777 Ответ:

    Ну профессор Шиллер считает его с 1870 года :) , я у него брал историю индекса и дивидендов. Именно S&P500

    [Ответить]

  3. Wayfarer пишет:

    5 Ноябрь 2009 в 01:05

    Вот только нужно ещё сюда же график поместить про покупательную способность доллара, чтобы понять, что 1 млн тогда и 1 млн через 20-40 лет это совсем разные вещи. Если уж сравнивать, то лучше – покупать золото на 1000 долларов каждый месяц.

    [Ответить]

    mighty777 Ответ:

    Красная линия внизу – это именно попытка отразить изменение покупательной способности доллара. Я брал историю CPI. Вот точка на красной линии в каждый конкретный год – это сколько в этот год стоят 240 000 вкладываемые последние двадцать лет, т.е. 240000 скорректирвоанные на изменение покупательной способности доллара. Расстояние между точкой на красной линии и синей точкой – чистый экономический эффект от вкладывания 1000 каждый месяц. Про золото отдельно напишу, уже прикидывал – на промежутке в 20 лет эффект – меньше.

    [Ответить]

  4. sw forex пишет:

    10 Ноябрь 2009 в 01:09

    По такому принципу реализованы в штатах индексные фонды – одни из самых надежных и прибыльных в долгосрочной перспективе

    [Ответить]

Оставить комментарий или два

Spam Protection by WP-SpamFree